지출과 투자를 추적하고 예산을 세우며, 자신의 재무 상황을 바탕으로 한 AI 안내로 미래 시나리오를 살펴보세요. Origin은 파트너 접근과 선택형 금융 서비스도 제공합니다.
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Origin이라는 브랜드를 쓰는 Origin Financial은 예산, 투자, AI 계획을 한 플랫폼에 통합합니다. 계좌 통합 조회와 선택형 금융 서비스는 권한과 비용이 서로 다릅니다.
AI Advisor는 연결된 재무 현황을 바탕으로 돈에 관한 질문에 답합니다. Financial Health Score와 구체적인 실행 항목은 회사가 주목할 가치가 있다고 보는 영역을 보여 줍니다. 이는 업체가 설명하는 기능이며, 저축이나 투자 성과가 독립적으로 입증되었다는 뜻은 아닙니다.
투자자문 서비스는 Blend Financial Inc.의 완전 자회사 Origin Investment Advisory LLC가 제공합니다. 회사는 이를 SEC에 등록된 투자자문사로 소개합니다. 규제기관이 보관하는 Form ADV에는 Origin Investment Advisory LLC의 CRD 305353과 SEC 파일 번호 801-120236이 기재되어 있습니다. 자문사, 증권 수탁기관, 현금 자동이체 은행은 각기 다른 역할을 합니다.
AI 예산 도구는 소득과 지출을 검토해 저축을 포함하고 현금흐름을 플러스로 유지하는 것을 목표로 하는 월 예산을 제안합니다. 계획의 근거가 되는 거래 기록의 통제권은 사용자에게 있습니다.
따라서 연결된 거래, CSV 가져오기, 수동 입력으로 같은 지출 화면을 구성할 수 있습니다.
투자 추적은 연결된 증권, 은퇴, 암호자산 계좌를 다루며, 주식, ETF, 뮤추얼펀드, 채권, 대체자산의 CSV 가져오기를 지원합니다. 자산 배분과 개별 보유 내역을 보면서 포트폴리오 성과를 S&P 500 같은 주요 지수와 비교할 수 있습니다. 외부 보유자산 추적과 Origin 투자계좌 개설은 별개입니다.
사용자 지정 관심목록에는 주식, ETF 또는 암호자산을 넣을 수 있고, 투자 화면에는 애널리스트 등급, 이익 추정치, 펀더멘털, 시장 뉴스가 있습니다. 암호자산 추적과 관심목록이 암호자산 거래 지원을 입증하지는 않습니다.
개인화된 AI 조언을 받으려면 Origin AI Risk Profile을 완료해야 합니다. 그전까지 AI는 일반적인 교육, 오락 또는 정보 목적의 내용만 제공한다고 자문사는 설명합니다. 설문 완료가 개인화 조언의 전제입니다.
AI 권고는 Origin Investment Advisory LLC에 제공한 재무 상황과 투자 목표에 근거하며 해당 시점에만 적용됩니다. 상황이 바뀌면 조언이 더 이상 적합하지 않을 수 있습니다.
재무 예측은 연결 계좌 데이터와 모델링을 결합하며, 회사는 Monte Carlo 시뮬레이션을 포함해 순자산, 현금흐름, 은퇴 준비도를 예측한다고 설명합니다. 제품 설명에 따르면 세금, 인플레이션, 투자 성장, Social Security를 반영해 가능한 결과와 추정 성공 확률을 보여 줍니다. 이는 모델로 계산한 가능성이며 미래 잔액을 약속하는 것이 아닙니다.
Origin의 유산 관련 상품은 Basic Will, Full Will, Trust로 나뉩니다. 문서 생성과 적용되는 법적 절차의 완료는 서로 다른 과정입니다.
예측 시나리오에는 주택 구입, 이직, 출산을 넣을 수 있으며, 사용자가 이정표와 가정을 조정할 수 있습니다. 특정 생활 변화가 입력한 계획에 어떤 영향을 주는지 살펴보는 용도입니다.
가계 예측에는 파트너의 소득, 저축, 목표를 포함할 수 있습니다. 파트너를 초대하거나 최초 예측 설정에서 파트너 자산을 수동으로 추가하는 방식입니다.
유산 문서 작성기는 안내형 설문을 사용하고, 작업을 저장했다가 나중에 이어서 할 수 있으며 개인화된 PDF 문서를 만듭니다.
파일을 만들고 보관하는 것만으로 적용되는 모든 법적 절차가 완료되지는 않습니다.
커플은 추가 요금 없이 파트너를 추가하고 두 사람의 소비 습관으로 AI 가계 예산을 만들 수 있습니다.
파트너 접근은 Origin 프로필에서 이메일 초대를 보내고 파트너가 수락하는 순서로 시작합니다. Partner Access에는 아래에 설명하는 데이터 공유 승인도 포함됩니다.
Origin은 고용주 지원 회원에게도 서비스를 제공합니다. 고용주는 비용 전부를 부담하거나 분담하고, 직원이 추가 서비스를 직접 구매하도록 할 수도 있습니다. 고용주 복지와 직접 구독은 비용과 이용 가능 서비스가 다를 수 있습니다.
전반적으로 연결된 재무 작업공간이 필요한 사람에게 맞습니다. 월별 예산 초기화, 구독 관련 작업, 세금 신고 자격은 적합성에 더 구체적인 조건을 부여합니다.
해외 데스크톱 접근이 모든 투자, 현금, 세금, 추가 서비스의 전 세계 이용 자격을 의미하지는 않습니다.
과거 Origin으로 세금 신고를 한 사람은 새 신고 자격을 잃더라도 이전 신고서에 계속 접근할 수 있습니다.
2026년 10월 29일 수집한 가격입니다. 공개된 표준 구독료는 연 $99 또는 월 $12.99입니다. 연간 금액은 연간 구독으로 청구됩니다.
| 항목 | 공개 금액 | 금액의 의미 |
|---|---|---|
| 표준 월 구독 | 월 $12.99 | 월별 청구 선택지 |
| 표준 연 구독 | 연 $99 | 연간 청구 선택지 |
| CFP 상담 | 회당 $119 | 2026년 5월 회사 FAQ에 기재된 금액 |
| Basic Will | 회원에게 무료 | 기본 유산 문서 선택지 |
| Full Will | 회원가 $199 | 유산 페이지에 표시된 회원 가격 |
| Trust | 회원가 $399 | 유산 페이지에 표시된 회원 가격 |
2026년 5월에 게시된 회사 FAQ는 앱에서 예약하는 CFP 상담을 회당 $119로 안내합니다. 이 날짜의 상담료가 모든 고용주 복지의 가격을 뜻하지는 않습니다.
비회원도 정가로 Full Will 또는 Trust를 구매할 수 있습니다. 회원에게 Basic Will이 무료라는 것이 구독이나 유료 유산 상품도 무료라는 뜻은 아닙니다.
가격 FAQ는 7일 무료 체험을 광고하지만 구독 계약은 체험 제공에 조건을 둡니다. 무료 체험이 제공되면 시작 전에 기간, 체험 후 가격, 청구 주기, 결제일이 표시되며, 공개된 마감일까지 취소하지 않으면 유료 구독으로 전환됩니다. 체험 가능 여부와 최초 가격은 공개된 제안에 따릅니다.
Origin은 연간 자산관리 수수료를 부과하지 않지만 관계 요약서는 수탁기관의 관리 및 거래 비용이 적용되며 계좌 개설 시 수수료표가 공개된다고 설명합니다. AUM 수수료가 없다고 구독료나 제3자 계좌 비용까지 없는 것은 아닙니다.
갱신일 전에 취소하지 않으면 구독은 당시 요금으로 자동 갱신됩니다. 구독 약관은 계정 설정이나 고객 지원을 통한 취소를 허용하며, 이용 권한은 현재 청구 기간이 끝날 때까지 유지됩니다. 별도의 이행 정책은 갱신 최소 48시간 전에 계정 설정이나 지원을 통해 취소하도록 요구합니다. 두 정책의 취소 마감일은 다릅니다.
구독료는 원칙적으로 환불되지 않지만 적용 법률, 특정 프로모션, 추가 서비스의 보충 약관에 따른 예외가 있습니다. 이 예외 밖에서는 일부 기간에 대해 환불이나 크레딧을 주지 않습니다. 일회성 유산 상품 또는 재무설계사 상담은 서비스를 사용하지 않은 경우에만 구매 후 14일 내 환불 요청을 허용한다고 이행 정책은 명시합니다. 14일 조건은 미사용 일회성 서비스에 관한 것이며 일반적인 구독 환불 권리가 아닙니다.
예측 설명도 다릅니다. 같은 FAQ는 고정 연 성장률을 사용하며 지속적인 납입을 모델링하지 않고 과세, 세전, Roth 계좌를 구분하지 않는다고 설명합니다. 반면 제품 페이지는 Monte Carlo 시뮬레이션과 세금을 모델 입력에 포함한다고 합니다. 검토 자료만으로는 현재 납입과 계좌 유형을 어떻게 처리하는지 해결되지 않습니다.
홈페이지는 구독 찾기와 불필요한 구독 취소를 함께 언급하지만, 더 명시적인 FAQ는 자동 취소와 청구액 협상을 부인합니다.
자문사 안내서는 특히 복잡하거나 이례적인 재무 시나리오에서 AI가 그럴듯하지만 사실과 다르거나 꾸며낸 답을 생성할 수 있음을 인정합니다. 재무 데이터의 완전성과 정확성, 중요한 재무 변화의 회사 통지도 고객 책임으로 둡니다. 이러한 공개 내용은 연결 데이터와 위험 프로필에서 추론할 수 있는 범위를 제한합니다.
검토 자료는 조언 성공률이나 투자 성과를 독립적으로 입증하지 않습니다.
자동 모델 포트폴리오는 일임 방식으로 관리될 수 있어, 자문사가 추가 동의 없이 거래를 지시할 수 있습니다. 개별 Stock Bundle 구매는 여전히 고객 책임입니다. 외부 계좌 통합 조회의 읽기 전용 속성을 플랫폼 내부의 일임 투자관리까지 확대 해석할 수는 없습니다.
자문 안내서는 SEC 등록이 특정 기술이나 교육 수준을 의미하지 않으며 안내서가 SEC의 승인이나 검증을 받지 않았다고 명시합니다. 등록이 AI 답변이나 투자 결과를 보장하지는 않습니다.
Origin과 계열사는 은행이 아니며 Cash Management Account도 당좌예금이나 저축예금 계좌가 아닙니다. 현금은 DriveWealth를 거쳐 프로그램 은행으로 자동 이체됩니다. 회사는 FDIC 예금 보장이 해당 은행 수준에서 적용 한도 내로 제공되며 현금 계좌 APY는 변동된다고 설명합니다. 이는 프로그램 은행을 통한 보장이지 Origin 자체에 대한 보험이 아닙니다.
DriveWealth가 보유하는 투자에 대해 사이트는 현금 $250,000을 포함해 최대 $500,000의 SIPC 보호를 안내합니다. 자문 안내서는 이를 수탁기관 파산 시 적격 증권과 현금으로 한정하며 시장 손실은 보호하지 않는다고 설명합니다. 예금 자동이체와 증권 수탁기관 보호는 별도 제도입니다.
2027년 세금 신고 시즌에는 직접 구매자가 Origin으로 새 신고서를 제출할 수 없습니다. 고용주 지원 회원은 복지 내용과 지원되는 세무 상황에 따라 자격이 있을 수 있습니다. 해당 시즌의 공지는 이전의 일반적인 세금 신고 포함 설명을 좁힙니다.
Origin은 법률 서식과 정보를 제공하며 법률사무소가 아니고 법률 자문을 제공하지 않는다고 설명합니다. 여기서는 문서 작성기를 개인화된 법률 자문으로 제시하지 않습니다.
개인정보 처리방침은 급여, 투자, 저축 및 은퇴 계좌, 자산, 신용도 등의 재무 정보를 다룹니다.
연결 계좌의 로그인 자격 증명은 Origin과 공유되지 않으며, 통합 파트너가 승인된 데이터 접근용 토큰을 만든다고 회사는 설명합니다. 토큰 접근도 재무 데이터를 제공하며 관리 계좌 권한과는 별개입니다.
Partner Access를 켜면 지정 파트너 또는 협업자와의 데이터 공유를 승인합니다. 방침은 서비스 제공업체 및 계열사와의 공유를 허용하며 인수와 관련된 공개도 설명합니다.
방침은 Origin이 돈을 받고 개인정보를 판매하지 않지만 쿠키와 유사 기술로 맞춤 광고를 한다고 설명합니다. 쿠키 설정에서 쿠키 기반 맞춤 광고를 거부할 수 있으나 브라우저나 컴퓨터를 바꾸거나 브라우저 캐시를 비우면 다시 설정해야 할 수 있습니다. 금융 데이터를 판매하지 않는다는 문구가 더 넓은 개인정보 방침의 광고 및 제공업체 공유 공개 내용을 없애지는 않습니다.
개인정보 삭제를 요청할 수 있지만 법적 의무, 분쟁, 계약, 기타 사업 목적을 위해 정보가 보관될 수 있고 본인 확인을 요구할 수도 있습니다. 계정 관련 정보는 보통 해지 후 1개월 넘게 보관하지 않지만, 사기, 조사, 법적 요구, 자문사의 기록 보존 규칙으로 더 오래 보관해야 할 수 있습니다. 해지가 모든 기록의 즉시 삭제를 뜻하지는 않습니다.
약관은 재무설계사 면담을 포함한 커뮤니케이션을 규제 및 교육 목적으로 녹음·기록한다고 설명합니다. 검토한 약관과 개인정보 방침은 고객 금융 데이터로 외부 기반 모델을 학습하는지 명시하지 않습니다. 기록에 관한 공개는 학습하지 않겠다는 약속이 아닙니다.
약관은 사이트가 미국에서 호스팅되며 다른 지역에서 접근하면 처리를 위해 데이터가 미국으로 이전된다고 설명합니다.
Basic Will은 자산을 포괄적으로 배분하며, 특정 자산을 서로 다른 수익자에게 분배하도록 허용하지 않습니다.
방침은 Equifax가 제공하는 교육용 VantageScore 3.0 신용점수가 대출기관 점수와 다를 수 있으며 신용 데이터를 최대 5년 보관한다고 설명합니다. 이는 일반 계정 정보와 별개인 해당 기능의 보관 기간입니다.
2026년 5월 회사 FAQ는 세션이 기본적으로 활성 상태를 유지하고 자동 만료되지 않는다고 설명합니다. 이는 날짜가 있는 업체 설명이며 독립적인 보안 평가가 아닙니다.
